国内外不同个人信用评分概览
信用评分，也被称为
FICO，从信用报告中计算得分。它基本上是一个
借款人的指标，信用评分的范围由300分至850分，分数越高越好。当美国人
申请汽车贷款，学生贷款，
房屋贷款或是
信用卡，
贷款人会根据个人的信用评分来决定借款金额以及借款的
利率。如果一个人的信用评分越低，得到的贷款金额越少，甚至收取更高的利率。
如何知道个人的信用评分
每年，美国人也至少检查个人的信用评分一次，可以查看网站freecreditreport.com免费得到一次的信用报告，然后支付额外的费用来获得信用评分。其它网站如creditkarma.com提供免费评估
个人信用评分的服务。
如何计算个人的信用评分
其中有5个主要因素促成信用评分，清楚这些准则，可以更容易增加个人的信用评分。这5个因素包括：
1.付款记录
是否按时支付账单这是很重要的因素，占了大约35%的分数。
2.总欠款的金额
根据Mint.com指出，应该尽量控制使用信用卡，所花费的信用额不足30%，有助得到更高的评分。这个因素占信用评分的30%。
3.信用历史
这个因素占总分数的15%。越早开始建立个人信用，越是必不可少的。
理财专家通常会建议家长为高中的孩子开设一张信用卡，并帮助他们了解建立个人信用的重要，当然也要对个人信用负责任。
4.建立新信用
例如，最近开设账户和信用查询，这因素占总分数的10%。
5.不同类型的信用
目标是分数高于760分，这才意味著拥有良好的信用。
如何提高信用评分
要知道改善个人的信用评分可能需要一段时间，以下是3种提高个人信用分数的方法：
1.检查信用报告
请确保每年检查个人的信用报告。每年可以使用www.annualcreditreport.com免费检查一次个人的信用报告，查看信用报告中的错误之处，并确保所欠的金额是正确的，不存在任何
逾期付款等。如果发现信用报告有任何错误，可以即时向有关当局汇报。
2.设置提醒付款
准时支付还款额是影响评分的最大因素，包括信用卡，汽
车贷款，
助学贷款和房屋贷款等。
最简单的是加入自动转帐付款以定期支付信用卡和
其他贷款，可从银行账户自动扣除。此外，写在日历上，提醒自己确保付款的时间。
3.减少所欠的债务金额
由于信用评分也基于债务比率，减少债务有助提高个人信用评分。因此，如果信用卡有未还清的余款，应该停止使用信用卡。然后，把信用卡帐户列表，以确定每个帐户的欠债金额，所支付的利率。再者，写出一个付款计划，从最高利率的债务开始，逐一偿还所有欠款，与此同时，记得支付其他账户的最低还款金额。
《什么是信用评分？》 相关文章推荐一：什么是信用评分？
什么是信用评分？美国贷款信用评分如何快速掌握？
信用评分，也被称为FICO，从信用报告中计算得分。它基本上是一个借款人的指标，信用评分的范围由300分至850分，分数越高越好。当美国人申请汽
车贷款，学生贷款，房屋贷款或是信用卡，贷款人会根据个人的信用评分来决定借款金额以及借款的利率。如果一个人的信用评分越低，得到的贷款金额越少，甚至收取更高的利率。
如何知道个人的信用评分
每年，美国人也至少检查个人的信用评分一次，可以查看网站freecreditreport.com免费得到一次的信用报告，然后支付额外的费用来获得信用评分。其它网站如creditkarma.com提供免费评估个人信用评分的服务。
如何计算个人的信用评分
其中有5个主要因素促成信用评分，清楚这些准则，可以更容易增加个人的信用评分。这5个因素包括：
1.付款记录
是否按时支付账单这是很重要的因素，占了大约35%的分数。
2.总欠款的金额
根据Mint.com指出，应该尽量控制使用信用卡，所花费的信用额不足30%，有助得到更高的评分。这个因素占信用评分的30%。
3.信用历史
这个因素占总分数的15%。越早开始建立个人信用，越是必不可少的。
理财专家通常会建议家长为高中的孩子开设一张信用卡，并帮助他们了解建立个人信用的重要，当然也要对个人信用负责任。
4.建立新信用
例如，最近开设账户和信用查询，这因素占总分数的10%。
5.不同类型的信用
例如汽车贷款，抵押贷款以及信用卡，这因素占总分数的10%。
目标是分数高于760分，这才意味著拥有良好的信用。
如何提高信用评分
要知道改善个人的信用评分可能需要一段时间，以下是3种提高个人信用分数的方法：
1.检查信用报告
请确保每年检查个人的信用报告。每年可以使用www.annualcreditreport.com免费检查一次个人的信用报告，查看信用报告中的错误之处，并确保所欠的金额是正确的，不存在任何
逾期付款等。如果发现信用报告有任何错误，可以即时向有关当局汇报。
2.设置提醒付款
准时支付还款额是影响评分的最大因素，包括信用卡，汽车贷款，助学贷款和房屋贷款等。
最简单的是加入自动转帐付款以定期支付信用卡和其他贷款，可从银行账户自动扣除。此外，写在日历上，提醒自己确保付款的时间。
3.减少所欠的债务金额
由于信用评分也基于债务比率，减少债务有助提高个人信用评分。因此，如果信用卡有未还清的余款，应该停止使用信用卡。然后，把信用卡帐户列表，以确定每个帐户的欠债金额，所支付的利率。再者，写出一个付款计划，从最高利率的债务开始，逐一偿还所有欠款，与此同时，记得支付其他账户的最低还款金额。
《什么是信用评分？》 相关文章推荐二：什么是次级住房抵押贷款
什么是次级抵押贷款
次级房贷（Subprime Mortgage Loan）全称为次级房屋抵押贷款，简称次贷，指银行针对信用记录较差的客户发放的房贷。
一般情况下,这样的客户是很难在银行贷到款的。在之前几年里,美国楼市还火热的时候,很多
按揭得公司或银为了扩张业务,从而介入到次级
房贷的业务。
银行是"嫌贫爱富",针对次贷申请者,确保银行能收取到更高得利率。从表面和微观看,这似乎合情合理,但从宏观仔细想,它已经为危机埋下了许多隐患。让买不起房得人需要支付更高的利息,房贷公司、银行这样不仅会逼死买房人而且还会终逼死自己。
所谓次级房贷就是抵押贷款市场中的次优等抵押贷款,其与一般地房贷主要的一个不同点在于,这种贷款是提供给那些信用程度较差,及还款能力比较弱的购屋者,其利率也比一般抵押贷款高二至三个百分点。
次级住房抵押贷款等级怎么分
共有六个:premierplus、premier、A-、B、C、C-。
评级标准为申请者的
按揭贷款偿付记录、破产记录,以及债务收入比率。信用评分采用FICO指标。按揭成数(LTV)是指贷款与资产价值的比例。一般来说,贷款等级越高,FICO评分越高;按揭成数越低,表明
贷款风险较小,相应定价越低,反之则越高。
次级抵押贷款通常,固定利率借款者的平均信用评分高于
浮动利率借款者。在整个1990年代,次级抵押贷款借款者的信用评分呈现逐年下降趋势,尤其是浮动利率次级抵押贷款。这表明1990年代次级抵押贷款质量存在问题,大量贷款提供给了信用较低风险较高的借款者。但从2000年开始,借款者信用评分开始逐渐上升。因为此时,贷款者开始关注贷款风险,并采取相应措施限制
风险敞口。因此,在这一时期里,不仅整体贷款数量上升,并且机构发生了巨大的变化。提供给信用评分较高借款者的贷款量上升为显著。
借款者信用评分越高,贷款等级越高,相应的首付要求也越低。这也体现了
风险补偿原则。而按揭成数越高,借款者违约倾向越大,相应的首付要求越高。在1998年危机之前,首付额呈现逐年下降趋势。而1998年之后,贷款者开始提高首付要求,贷款结构发生变化。按揭成数低于70和大于100的次级抵押贷款大量减少,而首付为10%的次级抵押贷款量上升显著。
《什么是信用评分？》 相关文章推荐三：什么是次级住房抵押贷款
什么是次级住房抵押贷款？次级房贷全称为次级房屋抵押贷款，简称次贷，指银行针对信用记录较差的客户发放的房贷。
什么是次级抵押贷款
次级房贷（Subprime Mortgage Loan）全称为次级房屋抵押贷款，简称次贷，指银行针对信用记录较差的客户发放的房贷。
一般情况下,这样的客户是很难在银行贷到款的。在之前几年里,美国楼市还火热的时候,很多按揭得公司或银为了扩张业务,从而介入到次级房贷的业务。
银行是"嫌贫爱富",针对次贷申请者,确保银行能收取到更高得利率。从表面和微观看,这似乎合情合理,但从宏观仔细想,它已经为危机埋下了许多隐患。让买不起房得人需要支付更高的利息,房贷公司、银行这样不仅会逼死买房人而且还会终逼死自己。
所谓次级房贷就是抵押贷款市场中的次优等抵押贷款,其与一般地房贷主要的一个不同点在于,这种贷款是提供给那些信用程度较差,及还款能力比较弱的购屋者,其利率也比一般抵押贷款高二至三个百分点。
次级住房抵押贷款等级怎么分
共有六个:premierplus、premier、A-、B、C、C-。评级标准为申请者的按揭贷款偿付记录、破产记录,以及债务收入比率。信用评分采用FICO指标。按揭成数(LTV)是指贷款与资产价值的比例。一般来说,贷款等级越高,FICO评分越高;按揭成数越低,表明贷款风险较小,相应定价越低,反之则越高。
次级抵押贷款通常,固定利率借款者的平均信用评分高于浮动利率借款者。在整个1990年代,次级抵押贷款借款者的信用评分呈现逐年下降趋势,尤其是浮动利率次级抵押贷款。这表明1990年代次级抵押贷款质量存在问题,大量贷款提供给了信用较低风险较高的借款者。但从2000年开始,借款者信用评分开始逐渐上升。因为此时,贷款者开始关注贷款风险,并采取相应措施限制风险敞口。因此,在这一时期里,不仅整体贷款数量上升,并且机构发生了巨大的变化。提供给信用评分较高借款者的贷款量上升为显著。
借款者信用评分越高,贷款等级越高,相应的首付要求也越低。这也体现了风险
补偿原则。而按揭成数越高,借款者违约倾向越大,相应的首付要求越高。在1998年危机之前,首付额呈现逐年下降趋势。而1998年之后,贷款者开始提高首付要求,贷款结构发生变化。按揭成数低于70和大于100的次级抵押贷款大量减少,而首付为10%的次级抵押贷款量上升显著。
《什么是信用评分？》 相关文章推荐四：贷款征信都查什么_贷款征信主要看什么
我们都是知道，无论去贷款公司还是银行去贷款，有一样东西是必须要查的，如果这样东西不合格的话，银行或贷款公司都不会让你贷到资金的。那么这样东西就是，征信。
我相信很多人肯定有这么一个疑问，无论去哪里贷款都要看征信，那么他们究竟看的是征信的哪些东西东西呢？这些东西对放款机构真的很重要吗？那么贷款征信都查什么呢？主要看什么呢？
征信
征信是专业化的、独立的第三方机构为个人或企业建立信用档案，依法采集、客观记录其信用信息，并依法对外提供信用信息服务的一种活动，它为专业化的授信机构提供了信用信息共享的平台。
贷款征信主要看什么
1、了解个人信息
征信报告中除了包含有借款人的基本信息外，还含有借款人近年来的工作信息、婚姻、居住过的地址和房产情况等。能够帮助银行对借款人的工作稳定程度，住所的稳定性作出评估。
2、了解贷款人的还款情况
通过信用报告可以看出借款人历史及当前的信用情况，可以了解借款人的还款意愿，如果借款人各方面的还款，包括信用卡和贷款都是良好的，说明借款人的还款意愿比较好，贷款违约的风险较低。如果借款人信用经常逾期，说明个人意愿不行，应当谨慎考虑放款。
银行在审批贷款和审批信用卡时，都会优先参考他行的历史审批额度，征信报告中就能查询到五年内每一笔贷款和信用卡的额度，所以这也是银行查询征信报告的目的。
4、了解贷款人的负债情况
征信报告中包含有借款人近五年的贷款记录，银行能够查询到借款人近期是否有贷款需要偿还，以及需要偿还的金额，银行能更直观的看出借款人的负债情况，结合借款人的收入情况和财产情况，对银行评估借款人的还款能力帮助。
银行通过征信报告能够看到借款人最近向哪些银行或贷款机构申请了贷款，以便银行能够了解其他机构的审核结果，作为本次贷款审批的参考。
6、征信的查询记录：
查询记录一般有贷款审批、
信用卡审批、个人查询等几种情况，银行或者贷款机构一般看的是贷款审批、信用卡审批的查询情况，短时间里查询过多也就可能表明近期很缺钱，急需钱。对于银行来说，风险会更大。如果近半年有超过6次，或者三个月里有超过3次，那放款的几率就会很小。
7、其他信息
公共信息
公共信息比较简单，就是像民事判决记录、强制执行记录、行政处罚记录以及电信欠费等等的，这些大多数朋友也都是没有的，但是也要扫一眼。
查询记录
以前能用到的可以查询
征信记录的地方不多，所以很多朋友不当回事，觉得查一查也无所谓。但是现在呢，无论是小贷、贷款、还是信用卡，或者是互联网
借贷等等，都有可能去查你的征信。如果智征信被查的很多次数，那以后的情况就不好了。
《什么是信用评分？》 相关文章推荐五：贷款征信都查什么_贷款征信主要看什么
我们都是知道，无论去贷款公司还是银行去贷款，有一样东西是必须要查的，如果这样东西不合格的话，银行或贷款公司都不会让你贷到资金的。那么这样东西就是，征信。
我相信很多人肯定有这么一个疑问，无论去哪里贷款都要看征信，那么他们究竟看的是征信的哪些东西东西呢？这些东西对放款机构真的很重要吗？那么贷款征信都查什么呢？主要看什么呢？
征信
征信是专业化的、独立的第三方机构为个人或企业建立信用档案，依法采集、客观记录其信用信息，并依法对外提供信用信息服务的一种活动，它为专业化的授信机构提供了信用信息共享的平台。
贷款征信主要看什么
1、了解个人信息
征信报告中除了包含有借款人的基本信息外，还含有借款人近年来的工作信息、婚姻、居住过的地址和房产情况等。能够帮助银行对借款人的工作稳定程度，住所的稳定性作出评估。
2、了解贷款人的还款情况
通过信用报告可以看出借款人历史及当前的信用情况，可以了解借款人的还款意愿，如果借款人各方面的还款，包括信用卡和贷款都是良好的，说明借款人的还款意愿比较好，贷款违约的风险较低。如果借款人信用经常逾期，说明个人意愿不行，应当谨慎考虑放款。
3、评估贷款额度
银行在审批贷款和审批信用卡时，都会优先参考他行的历史审批额度，征信报告中就能查询到五年内每一笔贷款和信用卡的额度，所以这也是银行查询征信报告的目的。
4、了解贷款人的负债情况
征信报告中包含有借款人近五年的贷款记录，银行能够查询到借款人近期是否有贷款需要偿还，以及需要偿还的金额，银行能更直观的看出借款人的负债情况，结合借款人的收入情况和财产情况，对银行评估借款人的还款能力帮助。
5、了解贷款申请记录
银行通过征信报告能够看到借款人最近向哪些银行或贷款机构申请了贷款，以便银行能够了解其他机构的审核结果，作为本次贷款审批的参考。
6、征信的查询记录：
查询记录一般有贷款审批、信用卡审批、个人查询等几种情况，银行或者贷款机构一般看的是贷款审批、信用卡审批的查询情况，短时间里查询过多也就可能表明近期很缺钱，急需钱。对于银行来说，风险会更大。如果近半年有超过6次，或者三个月里有超过3次，那放款的几率就会很小。
7、其他信息
公共信息
公共信息比较简单，就是像民事判决记录、强制执行记录、行政处罚记录以及电信欠费等等的，这些大多数朋友也都是没有的，但是也要扫一眼。
查询记录
以前能用到的可以查询征信记录的地方不多，所以很多朋友不当回事，觉得查一查也无所谓。但是现在呢，无论是小贷、贷款、还是信用卡，或者是互联网借贷等等，都有可能去查你的征信。如果智征信被查的很多次数，那以后的情况就不好了。
《什么是信用评分？》 相关文章推荐六：贷款征信都查什么_贷款征信主要看什么
我们都是知道，无论去贷款公司还是银行去贷款，有一样东西是必须要查的，如果这样东西不合格的话，银行或贷款公司都不会让你贷到资金的。那么这样东西就是，征信。
我相信很多人肯定有这么一个疑问，无论去哪里贷款都要看征信，那么他们究竟看的是征信的哪些东西东西呢？这些东西对放款机构真的很重要吗？那么贷款征信都查什么呢？主要看什么呢？
征信
征信是专业化的、独立的第三方机构为个人或企业建立信用档案，依法采集、客观记录其信用信息，并依法对外提供信用信息服务的一种活动，它为专业化的授信机构提供了信用信息共享的平台。
贷款征信主要看什么
1、了解个人信息
征信报告中除了包含有借款人的基本信息外，还含有借款人近年来的工作信息、婚姻、居住过的地址和房产情况等。能够帮助银行对借款人的工作稳定程度，住所的稳定性作出评估。
2、了解贷款人的还款情况
通过信用报告可以看出借款人历史及当前的信用情况，可以了解借款人的还款意愿，如果借款人各方面的还款，包括信用卡和贷款都是良好的，说明借款人的还款意愿比较好，贷款违约的风险较低。如果借款人信用经常逾期，说明个人意愿不行，应当谨慎考虑放款。
3、评估贷款额度
银行在审批贷款和审批信用卡时，都会优先参考他行的历史审批额度，征信报告中就能查询到五年内每一笔贷款和信用卡的额度，所以这也是银行查询征信报告的目的。
4、了解贷款人的负债情况
征信报告中包含有借款人近五年的贷款记录，银行能够查询到借款人近期是否有贷款需要偿还，以及需要偿还的金额，银行能更直观的看出借款人的负债情况，结合借款人的收入情况和财产情况，对银行评估借款人的还款能力帮助。
5、了解贷款申请记录
银行通过征信报告能够看到借款人最近向哪些银行或贷款机构申请了贷款，以便银行能够了解其他机构的审核结果，作为本次贷款审批的参考。
6、征信的查询记录：
查询记录一般有贷款审批、信用卡审批、个人查询等几种情况，银行或者贷款机构一般看的是贷款审批、信用卡审批的查询情况，短时间里查询过多也就可能表明近期很缺钱，急需钱。对于银行来说，风险会更大。如果近半年有超过6次，或者三个月里有超过3次，那放款的几率就会很小。
7、其他信息
公共信息
公共信息比较简单，就是像民事判决记录、强制执行记录、行政处罚记录以及电信欠费等等的，这些大多数朋友也都是没有的，但是也要扫一眼。
查询记录
以前能用到的可以查询征信记录的地方不多，所以很多朋友不当回事，觉得查一查也无所谓。但是现在呢，无论是小贷、贷款、还是信用卡，或者是互联网借贷等等，都有可能去查你的征信。如果智征信被查的很多次数，那以后的情况就不好了。
最近有网友咨询小编，联保
贷款是什么意思，申请需要什么手续，今天小编就给大家介绍下
联保贷款。
联保贷款是什么意思
1、个人联保贷款
个人联保贷款是为解决
个人贷款难、担保难而设立的一种贷款品种，由没有直系亲属关系的自然人在自愿基础上组成联保小组、彼此相互担保的贷款。
2、中小企业联保贷款
中小企业联保贷款是指农村信用社向联保组织内的中小企业发放的用于技术改造，购建、维护
固定资产，购买专利权、商标权、特许经营权等知识产权的贷款。联保贷款分为一般联保贷款和特殊联保贷款。一般联保贷款是指由多个中小企业组成联保小组并签订协议，在借款人不能按约偿还贷款时，由联保小组成员承担连带责任的贷款；特殊联保贷款是指由多个中小企业共同出资设立
风险基金、设定还款责任和损失风险补偿机制，由农村信用社对联保的中小企业发放的贷款。申请联保贷款应具备联保小组成员不得少于5户、联保小组成员的
资产负债率在整个还款期内持续低于60%、联保小组成员年销售收入存入农村信用社不低于30%、所有联保小组成员
信用等级在A+级及以上和联保小组成员不是关联方等基本条件。中小企业联保贷款额度AA级在综合授信总额的25%以内、AA-级在综合授信总额的20%以内、A+级在综合授信总额的15%以内确定；特殊联保贷款小组全体成员总的最高贷款额度不得超过设立风险
基金总额的3倍。中小企业联保
贷款期限最长为3年。
联保贷款手续（以农村联保贷为例）
（1）设立联保小组
签订联保协议。属特殊联保贷款的，要在农村信用社开立风险基金存款专户，并由联保小组成员与农村信用社共同订立风险
基金管理、使用、处置和损失补偿协议。
（2）提出申请并提供以下资料
①借款申请书及联保成员承诺书；
②借款申请人及联保小组成员经年检合格的营业执照、组织机构代码证书、税务登记证、贷款卡等；
③借款申请人及联保小组成员法定代表人或负责人的身份证明，公司章程或企业组织文件；
④借款申请人及联保小组成员近三个年度财务报告、
审计报告、近期财务报表及报表附注（小型企业可以不提供审计报告）；
⑤农村信用社规定的其他资料。
（3）调查、审查和审批
农村信用社根据《
四川省农村信用社公司类信贷业务基本操作规程》、《四川省农村信用社
小企业信用贷款和联保贷款实施细则》的相关规定进行贷款调查、审查和审批。
（4）签订合同
（5）支用贷款
办妥有关放款手续后，农村信用社按照借款合同约定，将贷款直接转入借款人在农村信用社开立的基本存款账户内，一次或分次支用贷款。
（6）按期还款
借款人按照借款合同约定偿还贷款本息。
《什么是信用评分？》 相关文章推荐八：联保贷款是什么意思_联保贷款需要什么手续
最近有网友咨询小编，联保贷款是什么意思，申请需要什么手续，今天小编就给大家介绍下联保贷款。
联保贷款是什么意思
1、个人联保贷款
个人联保贷款是为解决个人贷款难、担保难而设立的一种贷款品种，由没有直系亲属关系的自然人在自愿基础上组成联保小组、彼此相互担保的贷款。
2、中小企业联保贷款
中小企业联保贷款是指农村信用社向联保组织内的中小企业发放的用于技术改造，购建、维护固定资产，购买专利权、商标权、特许经营权等知识产权的贷款。联保贷款分为一般联保贷款和特殊联保贷款。一般联保贷款是指由多个中小企业组成联保小组并签订协议，在借款人不能按约偿还贷款时，由联保小组成员承担连带责任的贷款；特殊联保贷款是指由多个中小企业共同出资设立风险基金、设定还款责任和损失风险补偿机制，由农村信用社对联保的中小企业发放的贷款。申请联保贷款应具备联保小组成员不得少于5户、联保小组成员的资产
负债率在整个还款期内持续低于60%、联保小组成员年销售收入存入农村信用社不低于30%、所有联保小组成员信用等级在A+级及以上和联保小组成员不是关联方等基本条件。中小企业联保贷款额度AA级在综合授信总额的25%以内、AA-级在综合授信总额的20%以内、A+级在综合授信总额的15%以内确定；特殊联保贷款小组全体成员总的最高贷款额度不得超过设立风险基金总额的3倍。中小企业联保贷款期限最长为3年。
联保贷款手续（以农村联保贷为例）
（1）设立联保小组
签订联保协议。属特殊联保贷款的，要在农村信用社开立风险基金存款专户，并由联保小组成员与农村信用社共同订立风险基金管理、使用、处置和损失补偿协议。
（2）提出申请并提供以下资料
①借款申请书及联保成员承诺书；
②借款申请人及联保小组成员经年检合格的营业执照、组织机构代码证书、税务登记证、贷款卡等；
③借款申请人及联保小组成员法定代表人或负责人的身份证明，公司章程或企业组织文件；
④借款申请人及联保小组成员近三个年度财务报告、审计报告、近期财务报表及报表附注（小型企业可以不提供审计报告）；
⑤农村信用社规定的其他资料。
（3）调查、审查和审批
农村信用社根据《四川省农村信用社公司类信贷业务基本操作规程》、《四川省农村信用社小
企业信用贷款和联保贷款实施细则》的相关规定进行贷款调查、审查和审批。
（4）签订合同
农村信用社与借款申请人签订借款合同和保证担保合同，并办理相关保证手续。
（5）支用贷款
办妥有关放款手续后，农村信用社按照借款合同约定，将贷款直接转入借款人在农村信用社开立的基本存款账户内，一次或分次支用贷款。
（6）按期还款
借款人按照借款合同约定偿还贷款本息。
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最近有网友咨询小编，联保贷款是什么意思，申请需要什么手续，今天小编就给大家介绍下联保贷款。
联保贷款是什么意思
1、个人联保贷款
个人联保贷款是为解决个人贷款难、担保难而设立的一种贷款品种，由没有直系亲属关系的自然人在自愿基础上组成联保小组、彼此相互担保的贷款。
2、中小企业联保贷款
中小企业联保贷款是指农村信用社向联保组织内的中小企业发放的用于技术改造，购建、维护固定资产，购买专利权、商标权、特许经营权等知识产权的贷款。联保贷款分为一般联保贷款和特殊联保贷款。一般联保贷款是指由多个中小企业组成联保小组并签订协议，在借款人不能按约偿还贷款时，由联保小组成员承担连带责任的贷款；特殊联保贷款是指由多个中小企业共同出资设立风险基金、设定还款责任和损失风险补偿机制，由农村信用社对联保的中小企业发放的贷款。申请联保贷款应具备联保小组成员不得少于5户、联保小组成员的资产负债率在整个还款期内持续低于60%、联保小组成员年销售收入存入农村信用社不低于30%、所有联保小组成员信用等级在A+级及以上和联保小组成员不是关联方等基本条件。中小企业联保贷款额度AA级在综合授信总额的25%以内、AA-级在综合授信总额的20%以内、A+级在综合授信总额的15%以内确定；特殊联保贷款小组全体成员总的最高贷款额度不得超过设立风险基金总额的3倍。中小企业联保贷款期限最长为3年。
联保贷款手续（以农村联保贷为例）
（1）设立联保小组
签订联保协议。属特殊联保贷款的，要在农村信用社开立风险基金存款专户，并由联保小组成员与农村信用社共同订立风险基金管理、使用、处置和损失补偿协议。
（2）提出申请并提供以下资料
①借款申请书及联保成员承诺书；
②借款申请人及联保小组成员经年检合格的营业执照、组织机构代码证书、税务登记证、贷款卡等；
③借款申请人及联保小组成员法定代表人或负责人的身份证明，公司章程或企业组织文件；
④借款申请人及联保小组成员近三个年度财务报告、审计报告、近期财务报表及报表附注（小型企业可以不提供审计报告）；
⑤农村信用社规定的其他资料。
（3）调查、审查和审批
农村信用社根据《四川省农村信用社公司类信贷业务基本操作规程》、《四川省农村信用社小企业
信用贷款和联保贷款实施细则》的相关规定进行贷款调查、审查和审批。
（4）签订合同
农村信用社与借款申请人签订借款合同和保证担保合同，并办理相关保证手续。
（5）支用贷款
办妥有关放款手续后，农村信用社按照借款合同约定，将贷款直接转入借款人在农村信用社开立的基本存款账户内，一次或分次支用贷款。
（6）按期还款
借款人按照借款合同约定偿还贷款本息。
来源：网贷之家
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